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Como funcionam os consórcios e cartas de crédito?

Um consórcio pode ser definido como um grupo de pessoas (que podem ser pessoas físicas ou jurídicas) que possuem interesse em comprar um veículo ou um imóvel mas que não tem a necessidade de ter este bem imediatamente.


Este grupo de interessados deve ser gerido através de uma empresa que possui a responsabilidade de tornar viável o andamento do processo de compra. Esta empresa cobra uma determinada taxa de administração de seus participantes.

As parcelas são divididas em grande número pela administradora, assim, ao longo do tempo, os participantes podem adquirir mais desses bens de acordo com o valor pago acumulado. Desta forma, diversos consorciados podem ser contemplados através de um sorteio que lhes dá uma carta de crédito para que possam adquirir o bem imediatamente, pagando à vista.


Não somente através do sorteio o participante pode ter sua carta contemplada, muitas administradoras de permitem que os participantes deem lances antecipando as prestações, onde o participante que der o maior lance pode ficar com a carta de crédito.

Embora tenham tido sua popularidade em décadas passadas, onde haviam consórcios pra eletrodomésticos, computadores e diversos outros itens e bens de consumo, ele ainda segue sendo utilizado por muitas pessoas para adquirir seus imóveis ou veículos.

Isso ocorre por se tratar de uma das melhores formas para aquisição destes bens sem o pagamento de juros geralmente estratosféricos aplicados pelos bancos e financeiras, e lembrando que você pode sempre optar por vender consórcio caso não consiga finalizar todos os pagamentos.

Muitos ainda ficam na dúvida aqui em São Paulo: compro consórcio ou financiamento? Porém especialistas em economia costumam recomendar a primeira opção e não um plano de financiamento para aquisição de um automóvel ou casa própria, isso porque, dentre outras coisas, o primeiro possui baixa taxa de administração e o valor da carta de crédito a ser recebida é corrigida conforme o bem a ser adquirido também aumenta. Mas também deve ser levado em conta o fato de que a pessoa que adquire um, não deve ter pressa em receber o bem a ser adquirido ou a carta. Isso porque mensalmente (na maioria dos casos) ocorre o sorteio de contemplação do grupo, assim nem todos podem ser contemplados ao mesmo tempo e o tempo para recebimento de seu bem ou carta de crédito pode chegar a sessenta meses, dependendo da duração do grupo no qual você escolheu fazer parte.

Um mito a ser derrubado é aquele de que ele funciona como um tipo de investimento. Esta afirmação está equivocada, pois o que determina um investimento é o fato de que você, em certo ponto, receba de volta o valor investido. Bom, isso não ocorre, pois o valor investido é maior do que o recebido. Portanto fique atento à empresas que afirmam que ao adquirir um consórcio você estará fazendo um investimento. Porém, por outro lado, ele pode ser um grande facilitador para compra do bem que você tanto busca. Por exemplo, se você não possui todo o dinheiro para comprar determinado automóvel à vista, você pode negociar com a administradora para dar o chamado ‘lance contemplável’, onde você paga o equivalente à entrada no pagamento do bem sem ter de assumir o total custo do mesmo.

Este tipo de ação costuma ser realizada por pessoas que buscam investir em imóveis, pois comprar o bem mais barato que o valor a ser vendido no futuro. Porém, neste caso, não foi um investimento, mas sim uma espécie de custo do imóvel, pois você não investiu seu dinheiro para obter o retorno direto. Essa prática pode lhe render um bom dinheiro se você a fizer de forma planejada, pois de nada adianta você gastar todas as suas economias em um imóvel que posteriormente pode não vir a valer o dinheiro aplicado.

Já para automóveis esse modelo é indicado para quem busca apenas ter o carro como bem de consumo, pois este tipo de bem tende a desvalorizar demais em um curto espaço de tempo, fazendo com que seja praticamente impossível recuperar o valor aplicado.

Existem muitas empresas administradoras, algumas pertencentes a bancos e seguradoras, outras apenas focadas neste segmento como é o nosso caso, aqui na ConsórcioWeb. Antes de adquirir ou vender consórcio, peço que avalie muito bem a proposta da administradora e busque maiores informações sobre o bem a ser adquirido. Não se preocupe apenas com o valor das parcelas, mas também com a taxa de administração, número de pessoas por grupo, etc. Outra coisa muito importante é ler as letras miúdas do seu contrato, procure saber tudo o que está sendo cobrado e todas as variáveis, agindo assim você estará evitando maiores problemas futuros com surpresas desagradáveis e conseguirá tirar o melhor proveito. Geralmente essa é a forma mais fácil para as pessoas adquirirem seu primeiro imóvel ou casa. Procure uma administradora e tire todas as suas dúvidas, quem sabe sua casa própria ou carro novo não estejam mais perto do que você imagina?

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